Linhas de recursos e benefícios financeiros para apoiar empresas e empreendedores catarinenses COVID – 19

Bancos de fomento:

BADESC – https://www.badesc.gov.br/portal/

BRDE – https://www.brde.com.br/                       Bancos de varejo:

Cooperativas e similares:                                     Banco do Brasil – https://www.bb.com.br/

Caixa Econômica Federal – https://www.caixa.gov.br/

Banco da Família – www.bancodafamilia.org.br

Maxicredito – https://www.maxicredito.coop.br/

Viacredi – https://www.viacredi.coop.br/noticias/

como-a-cooperativa-esta-ao-seu-lado-nesse-momento-14#isencao-juros

Badesc Emergencial

• Valor: R$15 a R$150 mil
• Taxa: 0,3% a.m. (taxa efetiva, considerando IOF, em torno de 4,5% a.a.)
• Carência: 12 meses, onde nos primeiros seis meses o cliente não paga qualquer valor e nos seis meses sequentes paga somente juros.
• Amortização: 36 meses, com parcelas decrescentes ao longo do tempo.
• Garantia: Garantia real. Alienação fiduciária de imóvel de 100% do valor financiado ou superior (pode ser em nome da empresa, dos sócios ou de terceiros)
• https://www.badesc.gov.br/portal/linha_emergencial_covid19.jsp
• Solicitações devem ser enviadas diretamente ao gerente Badesc da região da empresa solicitante.
• Observações:
• Linha com grande procura (centenas de pedidos já registrados);
• Badesc sinaliza que não serão exigidas CNDs para esta linha, mas protestos comprometerão o processo;
• O limite máximo é de R$150 mil por empresa, desde que esse valor não seja superior a 4 meses de faturamento da empresa e que haja garantia real com valor suficiente.

BNDS Giro 

BNDES anunciou a ampliação do volume de recursos para a linha, mas ainda não oficializou as condições específicas aos intermediadores.

Condições originais:

• Liberação em parcela única;
• Não necessita de prestação de contas, por se tratar de capital de giro, permitindo que a empresa utilize livremente os recursos para a operação;
• Taxa final depende da análise do risco de crédito de cada empresa: A condição é basicamente a seguinte: Indexado à TLP ou Selic (opção da empresa) x 1,45% (Bndes) x Spread Badesc;
• Carência: 24 meses
• Amortização: 36 meses
• Solicitação de recursos atende ao padrão Badesc:, iniciado na agência online: https://www.badesc.gov.br/online/ • Incide IOF
• Tarifa de 1% durante o processo para análise, contratação e fiscalização.

Juro Zero – MEI

Microempreededores Individuais poderão acessar linha de até R$ 5 mil. Recurso será gerenciado pelas instituições de microcrédito de cada cidade/região.

O MEI capta recurso e, realizando o pagamento das prestações em dia, não precisará pagar a última parcela, equivalente ao valor dos juros.

Postergação de financiamentos ativos

Área financeira está recebendo pedidos de renegociação e carência de 6 meses, com avaliação de cada caso, especificamente.

Interessados devem formalizar solicitação pelo e-mail: cobranca@badesc.gov.br

BRDE Emergencial

Aguardando definições na semana de 30/03

BNDES Giro

Para a linha de capital de giro do BNDES, aguardando definições específicas BNDES:

A condição é basicamente a seguinte: Indexado à TLP ou Selic (opção da empresa) x 1,45% (Bndes) x Spread BRDE (Spread BRDE deverá gravitar de acordo com o rating da empresa.

BRDE vai realizar diretamente as operações acima de R$ 1.000.000,00. Valores inferiores devem ser conduzidos mediante convênio com cooperativas de crédito.

Garantias reais de 130% do valor do financiamento, admitida a possibilidade de utilização de fundo garantidos de forma complementar + Aval

O valor será liberado em parcela única e dispensa comprovação da aplicação dos recursos, por se tratar de capital de giro.

Os valores máximos disponíveis por empresa dependem de fatores como: receita operacional bruta, patrimônio líquido, capacidade de endividamento e apresentação de garantias, mas também da dotação que o Bndes vai destinar para as aplicações do BRDE, o que ainda não foi informado pelo BNDES.

As empresas também poderão consultar os demais bancos credenciados a operar com o Bndes (62 no total) para fazer parte da sua necessidade de recursos com outros agentes (mais de um contrato em mais de um agente financeiro).

Postergação de financiamentos ativos

• As parcelas de financiamento (principal e juros) com vencimento entre abril e setembro (6 parcelas), poderão ser refinanciadas (zero pagamento nesse período) e o montante será redistribuído pelo prazo final dos contratos juntamente com as demais parcelas.
• Em síntese: Empresa não paga nada até setembro e o saldo não pago será somado às parcelas remanescentes, ou seja, prazo total permanece o original, mas o valor de cada prestação sofre aumento.
• A empresa deverá fazer a adesão através do internet banking do BRDE e a funcionalidade deverá estar disponível a partir de 31/03.
• Há algumas restrições de operações (com recursos equalizados) que até o momento não poderão ser incluídas nesse refinanciamento, mas há novas
• FINEP, PSI e crédito rural ainda não estão definidos para o refinanciamento.

Banco da Família (crédito a associados) 

• Linha de capital de giro para associados de Associações Empresariais de SC
• Valor máximo: R$ 100 mil
• Taxa: 1,58 a 1,98% a.m.
• TAC: 3%
• Prazo: até 48 parcelas com carência de até 90 dias
• GARANTIAS: Avalistas e/ou Garantia real – até R$15.000 pelo FGC, mais seguro prestamista

www.bancodafamilia.org.br

Maxicrédito Emergencial 

Disponibilização de linha emergencial para capital de giro, com foco em empresas participantes de associações empresariais e sindicatos.

• Taxa depende de análise de risco da empresa, mas inferiores àquelas praticadas antes da crise provocada pela COVID-19.
• Prazo total pode chegar a 18 meses, com prazo de carência de até 90 dias.
• Valor máximo de R$ 50 mil.
• Garantias: negociadas individualmente.
• As condições específicas serão negociadas com os gerentes PJ da equipe.
• Em Blumenau, os contatos serão concentrados nos seguintes gerentes:
• Vera Ponticelli 047 – 99901-6106
• Sheila Weigmann 047- 99748-5432
• e-mail: blumenau@maxicredito.coop.br
• Arland Nitsche 047 – 99292-7093
• Philip Veras 047 – 99988-7213
• e-mail: itoupavacentral@maxicredito.coop.br

Viacredi

• ISENÇÃO DE JUROS – Durante os meses de abril, maio e junho não haverá cobrança de juros de mora e multa sobre parcelas de contratos de empréstimos e financiamentos pagos com atraso.
• ISENÇÃO DE TARIFAS DE COBRANÇAS BANCÁRIAS – Para apoiar o cooperado pessoa jurídica neste momento na renegociação com seus clientes, isentamos as tarifas de Instrução e de Baixa de boletos no período de 30/03 a 30/04.
• PRORROGAÇÃO DE DÍVIDAS – Ainda não temos todas as respostas, mas estamos juntos para resolver cada um dos problemas, conforme a realidade de cada cooperado. A Cooperativa está buscando alternativas para viabilizar o adiamento das parcelas de forma automatizada.
• PRÉ-APROVADO – Contratação imediata por meio do app Ailos e da Conta Online, com carência de 60 dias para o pagamento da primeira parcela e prazo de pagamento em até 48 meses.
• CRÉDITO ONLINE – Simule e contrate crédito pessoal e empreendedor por meio do app Ailos e da Conta Online. Com prazo de até 36 meses e até 90 dias de carência. Clique aqui para ver o vídeo e aprender a contratar crédito na Conta Online.
• CAPITAL DE GIRO – Para equilibrar fluxo de caixa e pagamento de curto prazo, com carência de até 90 dias para o pagamento da primeira parcela e prazo para pagamento de até 12 meses.
• Simule e contrate diretamente com seu Consultor Pessoa Jurídica ou ligue para (47) 3331-9432.
• CRÉDITO PARA FOMENTO REGIONAL – Para fomentar os negócios e manter a saúde financeira das empresas, com carência de até 360 dias para a primeira parcela com pagamento dos juros no período da carência e prazo de até 60 meses.
• LINHAS DE MICROCRÉDITO – A Cooperativa conta com o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, destinado às pessoas físicas, microempreendedores e empreendedores individuais, com maior prazo de pagamento, carência e melhores taxas. Não é necessário ter o CNPJ para adquirir esse recurso. Valor máximo de R$ 20 mil, 48x para pagamento e carência de até 90 dias. Taxa de 1,55% a.m. Simule e contrate diretamente com seu Consultor Pessoa Jurídica ou ligue para 47) 3331-9432.

Banco do Brasil 

• POSTERGAÇÃO DE CRÉDITOS ATIVOS – Postergação de 2 meses pré-aprovado. Cliente só paga juros no período e alonga prazo total da operação. Basta entrar no gerenciador financeiro e formalizar a solicitação.
• LINHAS DE CAPITAL DE GIRO – Continua com as linhas abertas e mais flexível com relação a carência.
• Aguardando definições do BB e do Bndes para oferta de linhas mais vantajosas.

Caixa Econômica Federal

• LINHA PARA FINANCIAMENTO DE SALÁRIOS – A linha vai disponibilizar R$ 40 bilhões para o pagamento de salários por dois meses. Serão R$ 20 bilhões por mês (maio e junho). Podem requisitar a linha de financiamento as empresas com faturamento entre R$ 360 mil e R$ 10 milhões por ano.
• Os juros são de 3,75% ao ano. Os juros estão no mesmo patamar da Selic.
• A empresa que aderir terá 6 meses de carência e 36 meses para pagar o empréstimo.
• As empresas que contratarem essa linha de crédito não poderão demitir funcionários pelo período de dois meses.
• O financiamento fica limitado a até dois salários mínimos por trabalhador por mês, ou seja, R$ 2.090.
• Se o empresário optar pela linha emergencial, terá que complementar o salário de quem ganha acima de dois salários mínimos. A linha de crédito está limitada a dois salários mínimos por funcionário.
• A empresa fecha o contrato como banco e informa o CPF do trabalhador. O dinheiro vai direto para o funcionário. O empresário fica só com a dívida.
• Santander, Itaú e Bradesco já anunciaram que vão disponibilizar recursos para a linha emergencial. As empresas, no entanto, serão submetidas à análise de crédito das instituições financeiras.
• POSTERGAÇÃO DE CRÉDITOS ATIVOS – Pausa de até 90 dias no pagamento das parcelas de contratos de crédito adimplentes da sua empresa. Com a pausa, os valores das prestações serão alterados. Os juros do período pausado serão distribuídos em todas as prestações ao longo do contrato. O prazo final de pagamento do contrato também é alterado automaticamente, permanecendo a quantidade de parcelas a pagar, taxa de juros e demais condições contratadas.
• FINANCIAMENTO DE MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS – Linhas de financiamento de máquinas e equipamentos com taxas reduzidas, 6 meses de carência e prazo de até 60 meses para pagar.
• SUSPENSÃO RECOLHIMENTO FGTS – Os empregadores podem suspender o recolhimento do FGTS das competências de março, abril e maio de 2020, sem cobrança de multas e encargos.
• Parcelamento dos meses não recolhidos em até 6 vezes;
• Prorrogação da validade do Certificado de Regularidade do FGTS por 90 dias
• A CAIXA orienta que os empregadores que quiserem suspender o recolhimento do FGTS das competências de março, abril e maio de 2020, sem a cobrança de multa e encargos, devem declarar as informações dos trabalhadores via SEFIP. Os Certificados de Regularidade do FGTS – CRF vigentes em 22/03/2020 ficam prorrogados automaticamente por 90 dias. Já o recolhimento das competências suspensas será dividido em seis parcelas e a primeira parcela vence somente em 07 de julho de 2020. A suspensão do recolhimento não impede a emissão do CRF.
• GIRO CAIXA FÁCIL (RECURSOS CAIXA) – Linha sem destinação específica. Taxas reduzidas. Pagamento em até 60 meses. Contratação limitada a R$ 2.000.000,00.
• Se você já é cliente Caixa, confira diretamente no Internet Banking a disponibilidade de contratação de capital de giro. Clique aqui.
• GIRO CAIXA (RECURSOS PIS) – Linha sem destinação específica. Taxas a partir de 0,83% a.m. Pagamento em até 24 meses. Operação limitada a disponibilidade de recursos do PIS.
• Se você já é cliente Caixa, confira diretamente no Internet Banking a disponibilidade de contratação de capital de giro. Clique aqui.
• CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA OPERAÇÕES PARCELAS – Linha sem destinação específica. Taxas a partir de 0,83% a.m. (a depender da garantia e relacionamento do cliente). Até 60 meses para pagamento.
• Se você já é cliente Caixa, confira diretamente no Internet Banking a disponibilidade de contratação de capital de giro. Clique aqui.
• GIROCAIXA INSTANTÂNEO MÚLTIPLO (ANTECIPAÇÃO DAS VENDAS COM CARTÕES) – Linha destinada à antecipação do fluxo de vendas com Clique aqui.
• Medidas de apoio aos hospitais – Liberação de R$ 5 bilhões para linhas de crédito destinadas a Santas Casas e Hospitais Filantrópicos que prestam serviço ao SUS, para reestruturação de dívidas e novos recursos.
• Taxa de juros de 0,80% a.m. para prazos de até 60 meses (redução de 14%) e de 0,87% a.m. para prazos de até 120 meses (redução de 23%).
• Prazo de pagamento de até 120 meses e carência de até 6 meses.

Fonte: Prana Inovação e Serviços